大江网讯 记者秦海峰报道：本月初，央行正式下调存准金率0.5%，之后陆续有媒体报道北京等一线城市首套房贷有所放松。但是大江网记者近日采访得知，年关将至，南昌各大银行首套房贷利率依然没有放松的迹象。此外，根据合同约定，房贷利率调整的时间一般为每年的1月1日，受今年央行先后三次加息影响，不少“房奴”的月供从明年1月起要相应增加了。

　　南昌首套房贷利率大多上浮10%

　　大江网记者了解到，一线城市房贷利率下调的动作并没有影响到南昌，南昌各大银行首套房贷利率最低上浮10%以上，房贷政策未见松绑。“我们银行首套房贷首付是30%，目前基准利率为7.05%，首套房贷利率上浮15%—30%。”招商银行南昌高新支行的一名工作人员告诉记者，“房贷利率在年底出现下调的可能性不大，而且由于放贷额度很小，贷款申请很难批复下来，目前只有住房面积在80平米以上的客户才能贷到款，而且客户一定要证明贷款确实是用于购买住房。”

　　另外，工商银行目前首套房贷首付三成，首套房贷利率在基准利率的基础上上浮10%。南昌银行、交通银行的首套房贷利率均在基准利率的基础上上浮10%—20%。

　　执行新利率每年多还钱

　　据了解，今年以来，央行分别在2月、4月、7月宣布加息，5年以上贷款利率已从年初的6.40%涨至7.05%，累计增加了0.65个百分点，上涨幅度超过10%。而绝大多数贷款者在签订个人房贷合同时，与银行约定贷款基准利率的调整方式为“次年1月1日”。也就是说，在一年当中，无论央行多少次加息或减息，个人房贷都要在第二年的1月1日执行新基准利率。而明年1月1日开始，加息前的存量房贷将按照新的银行基准利率执行。

　　比如，以本额等息贷款20年的方式贷款40万元购买一套住房，如果按照6.40%的利率还款，每月还款大概在2958元，但从明年1月1日起，按照新的利率7.05%重新计算，每月需要多还150元，一年多还近2000元。

　　南昌暂未现“提前还贷潮”

　　虽然距离1月份只有不到10天了，但记者昨日采访发现，为了避免加息而提前还贷的现象罕见，客户提前还贷的高峰仍未出现。农业银行的一名工作人员对记者说：“提前还款的客户咨询不少，但办理的并不多。”

　　理财专家则表示，虽然明年初房贷利息上涨较多，但房贷客户也不需要急于提前还贷。专家为记者算了一笔账：2010年前的大部分房贷客户都享受了7折优惠利率，虽然今年加息3次，但仍然可以享受加息后基准利率的7折，也就是4.935%的利率。此外，对于使用等额本金还款的借款人，等额本金是将贷款额总额平分成本金，根据所剩本金计算还款利息，随着还款时间的增加，所剩本金减少，还款利息也越来越少，这样当还款期超过1/3时，借款人已还了将近一半的利息，如果此时选择提前还贷的话，偿还的更多是本金，不能有效地节省利息支出。